Bank of Baku gəlirlərini artırıb: kredit portfelinin 77%-i istehlak kreditlərinin payına düşür

"Bank of Baku" ASC bu ilin yanvar-iyun aylarını 16,076 milyon manat xalis mənfəətlə başa vurub. Bu, ötən ilin eyni dövrü ilə müqayisədə 13,7 % çoxdur. Bankın mənfəət və zərər hesabatı göstərir ki, bank gəlirlərini artırmağa davam etsə də, resursların bahalaşması və əməliyyat xərclərinin yüksəlməsi mənfəətin artım tempini məhdudlaşdırır.

Kreditlər yenə də əsas gəlir mənbəyidir

Hesabat dövründə Bank of Baku-nun faiz gəlirləri 105,3 milyon manata çatıb. Bu göstərici ötən ilin sonundakı 83,6 milyon manatla müqayisədə təxminən 26% artım deməkdir. Artımın əsas hissəsi kredit portfelindən əldə olunan gəlirlər hesabına formalaşıb. Müştərilərə verilmiş kreditlər üzrə faiz gəlirləri 79,3 milyon manatdan 96,9 milyon manata yüksələrək ümumi faiz gəlirlərinin 92%-ni təşkil edib.

Diqqət çəkən digər məqam isə banklarda yerləşdirilmiş depozitlərdən əldə olunan faiz gəlirlərinin 1,58 milyon manatdan 3,97 milyon manata yüksəlməsidir. Bu isə Bank of Baku-nun likvid vəsaitlərini daha aktiv idarə etdiyini göstərir.

Depozitlər üzrə faiz xərcləri sürətlə artır

Gəlirlərlə yanaşı, faiz xərcləri də əhəmiyyətli dərəcədə yüksəlib. Bankın ümumi faiz xərcləri 32,1 milyon manatdan 46,3 milyon manata çatıb ki, bu da 44%-dən çox artım deməkdir. Ən böyük artım depozitlər üzrə ödənilən faizlərdə müşahidə olunub. Bu xərc 30,4 milyon manatdan 43 milyon manata yüksəlib.

Bu tendensiya göstərir ki, bank depozit bazarında vəsait cəlb etmək üçün daha yüksək faiz ödəməli olur. Son dövrlər bank sektorunda müşahidə olunan depozit rəqabəti Bank of Baku-nun maliyyələşmə dəyərinə də təsir edib.

Xalis faiz gəliri artır, lakin marja təzyiq altındadır

Faiz xərclərinin artmasına baxmayaraq, bankın xalis faiz gəliri 59,1 milyon manata yüksəlib. Ötən ilin sonu ilə müqayisədə bu göstəricidə 14,6% artım qeydə alınıb. Lakin faiz xərclərinin gəlirlərdən daha sürətli artması gələcəkdə faiz marjasına təzyiq yarada biləcək əsas risklərdən biri kimi görünür.

Komissiya gəlirləri artır, valyuta əməliyyatları isə zəifdir

Qeyri-faiz gəlirləri 11,2 milyon manata yüksəlib. Burada əsas artım komissiya gəlirləri hesabına baş verib. Komissiya gəlirləri 9,3 milyon manatdan 11,5 milyon manata çatıb.

Bununla yanaşı, bank xarici valyuta əməliyyatlarından 226 min manat zərər edib. Bu isə valyuta bazarındakı dəyişikliklərin bankın qeyri-faiz gəlirlərinə mənfi təsir göstərdiyini göstərir.

Əməliyyat xərcləri yüksəlir

Bankın qeyri-faiz xərcləri 41,3 milyon manatdan 46,9 milyon manata yüksəlib. Ən böyük artım əməkhaqqı fondunda baş verib. İşçi heyəti ilə bağlı xərclər 17,1 milyon manatdan 22,3 milyon manata çatıb ki, bu da təxminən 30%-lik artım deməkdir.

Bu, bankın filial şəbəkəsinin genişlənməsi, əməkhaqqı artımları və ya insan resurslarına daha çox investisiya qoyması ilə bağlı ola bilər.

Risk ehtiyatları yenidən artırılıb

Hesabatın diqqət çəkən məqamlarından biri də mümkün zərərlər üçün yaradılan ehtiyatlardır. Ötən ilin sonunda bu maddə üzrə 196 min manatlıq bərpa qeydə alınmışdısa, bu ilin ilk yarısında bank 2,33 milyon manat ehtiyat yaradıb.

Bu, bankın kredit portfeli üzrə risklərə qarşı daha ehtiyatlı mövqe tutduğunu və potensial itkiləri əvvəlcədən nəzərə aldığını göstərir.

Aktivlər 21%-ə yaxın artıb

Balans hesabatı göstərir ki, bank aktivlərini və depozit bazasını əhəmiyyətli dərəcədə artırmağa nail olub. Bununla yanaşı, kredit portfelinin genişlənməsi bankın əsas inkişaf istiqamətinin hələ də kreditləşmə olduğunu göstərir. 2026-cı il iyunun 30-na Bank of Baku-nun cəmi aktivləri 1 milyard 391,6 milyon manata çatıb. İlin əvvəlində bu göstərici 1 milyard 152,5 milyon manat idi. Beləliklə, bankın aktivləri 239,1 milyon manat və ya 20,7% artıb. Bu artım bank sektorunda orta artım tempindən yüksək göstəricilərdən biri hesab oluna bilər.

Kredit portfeli ilk dəfə 1 milyard manatı ötüb

Bankın ən böyük aktivi yenə də kredit portfelidir. Müştərilərə verilmiş xalis kreditlər 861,4 milyon manatdan 1 milyard 5,4 milyon manata yüksələrək 16,7% artıb. Ümumi kredit portfeli isə 1,06 milyard manata çatıb.

Kreditlərin strukturunda maraqlı dəyişiklik

Ən sürətli artım yenə istehlak kreditlərində qeydə alınıb. İstehlak kreditləri 699,9 milyon manatdan 819,8 milyon manata yüksələrək 17,1% artıb. Biznes kreditləri 148,8 milyon manatdan 172,7 milyon manata çatıb (16,1% artım). Daşınmaz əmlak kreditləri isə 10% artaraq 68,2 milyon manata yüksəlib.

Bu struktur göstərir ki, Bank of Baku hələ də pərakəndə bankçılığa üstünlük verir. Kredit portfelinin təxminən 77%-i istehlak kreditlərinin payına düşür. Bu, yüksək gəlirlilik yaratsa da, bankın istehlak kreditlərindən asılılığının davam etdiyini göstərir.

Banklararası yerləşdirmələr üç dəfə artıb

Hesabatın ən diqqətçəkən göstəricilərindən biri digər banklara verilən kreditlərin artmasıdır. Bu portfel 44,4 milyon manatdan 135,6 milyon manata yüksələrək 3 dəfədən çox artıb. Bu tendensiya Bank of Baku-nun artıq sərbəst likvid vəsaitlərinin bir hissəsini banklararası bazarda yerləşdirməyə başladığını göstərir.

Depozit bazasında ciddi artım

Bankın öhdəliklərinin əsas hissəsini yenə depozitlər təşkil edir. Müştəri depozitləri 740,3 milyon manatdan 948,9 milyon manata yüksəlib və artım 208,6 milyon manat və ya 28,2% təşkil edib. Bu artım bankın kredit portfelinin maliyyələşdirilməsi baxımından mühüm əhəmiyyət daşıyır. Ən böyük artım isə fiziki şəxslərdədir. Belə ki, fiziki şəxslərin depozitləri 669,4 milyon manatdan 828,6 milyon manata çataraq 23,8% artıb. Hüquqi şəxslərin depozitləri isə 70,9 milyon manatdan 120,3 milyon manata yüksələrək 69,6% artım nümayiş etdirib. Bu, korporativ müştərilərin də banka marağının artdığını göstərən mühüm siqnaldır.

Digər banklardan cəlb olunan vəsaitlər də artır. Bankın digər maliyyə institutları qarşısında öhdəlikləri 140,6 milyon manatdan 187,7 milyon manata çatıb və artım 33,5% təşkil edir. Bu isə Bank of Baku-nun inkişafını yalnız depozitlər hesabına deyil, həm də xarici maliyyələşmə mənbələri ilə dəstəklədiyini göstərir.

Kapital artır, lakin artım aktivlərdən zəifdir

Bankın kapitalı 175,8 milyon manatdan 181,3 milyon manata çatıb. Artım cəmi 3,1% olub. Əsas artım bölüşdürülməmiş mənfəət hesabına baş verib. Bu isə onu göstərir ki, bank mənfəətin böyük hissəsini kapitallaşdırmağa davam edir.