Bankın aktivləri 1,57 milyard manata, müştərilərə verilən kreditlər 1,17 milyard manata çatıb. Depozitlərdəki artım daha sürətli olsa da, cəlb edilən vəsaitlər üzrə faiz xərclərinin yüksəlməsi gəlirliliyə təsir göstərir.

Bankların maliyyə nəticələrini qiymətləndirərkən yalnız mənfəətin artıb-artmadığına baxmaq kifayət deyil. Əsas sual budur: bank nə qədər böyüyür, bu böyüməni hansı mənbələrlə maliyyələşdirir və genişlənmə səhmdarlar üçün nə qədər əlavə mənfəət yaradır?

Bank of Baku-nun 2026-cı ilin ilk 9 ayı üzrə hesabatları bu suallara maraqlı cavablar verir. Bankın aktivləri ilin əvvəlindən 35,9%, müştərilərə verilmiş kreditlər isə 28,7% artıb. Depozitlərin həcmi 43,1% yüksəlib. Eyni zamanda, faiz xərcləri 43,9% artdığı halda, xalis faiz gəlirinin artımı 16,2%, xalis mənfəətin artımı isə 12,6% olub.

Bankın aktivləri 414 milyon manat artıb

2026-cı il sentyabrın 30-na Bank of Baku-nun aktivləri 1 milyard 566,3 milyon manat təşkil edib. 2025-ci ilin sonunda bu göstərici 1 milyard 152,5 milyon manat idi. Beləliklə, aktivlər 413,8 milyon manat və ya 35,9% artıb.

Artımın əsas istiqaməti müştərilərə verilən kreditlərdir. Bankın kredit portfeli 910,7 milyon manatdan 1 milyard 172 milyon manata yüksəlib.

Aktivlərin artım tempi kredit portfelinin artımını üstələyib. Bunun bir səbəbi bankın digər maliyyə institutlarında yerləşdirdiyi depozitlərin əhəmiyyətli dərəcədə artmasıdır: bu maddə 26,7 milyon manatdan 171 milyon manata yüksəlib. Başqa sözlə, aktivlərin genişlənməsi yalnız müştərilərə daha çox kredit verilməsi ilə məhdudlaşmayıb. Bankın ticarət və investisiya qiymətli kağızları da 81,7 milyon manatdan 100,3 milyon manata çatıb.

Kredit portfelinin 78%-i istehlak kreditləridir

Bankın kredit portfelində ən böyük pay istehlak kreditlərinə məxsusdur. Sentyabrın sonuna onların həcmi 911 milyon manat olub. Bu, müştərilərə verilmiş ümumi kreditlərin təxminən 77,7%-i deməkdir. İstehlak kreditləri ilin əvvəlindən 30,2% artıb. Biznes kreditlərində artım 26,8%, daşınmaz əmlak kreditlərində isə 16,5% təşkil edib.

Bu struktur bankın gəlirlərinin hansı istiqamətdən formalaşdığını anlamaq baxımından əhəmiyyətlidir. İstehlak kreditlərinin üstünlük təşkil etməsi bankın pərakəndə müştərilərlə işinin əsas yer tutduğunu göstərir. Vaxtı keçmiş kreditlər isə ümumi portfelə nisbətdə 4.2% açıqlanıb.

Depozitlər 43% artıb

Bankın depozit portfeli ilin əvvəlindəki 740,3 milyon manatdan sentyabrın sonunda 1 milyard 59,1 milyon manata yüksəlib. Artım 318,8 milyon manat və ya 43,1% təşkil edib.

Depozitlərin əsas hissəsi fiziki şəxslərin vəsaitləridir. Əhalinin depozitləri 669,4 milyon manatdan 913,9 milyon manata, hüquqi şəxslərin depozitləri isə 70,9 milyon manatdan 145,1 milyon manata yüksəlib.

Bu göstəricilər bankın depozit bazasının böyüdüyünü göstərir. Ancaq depozitlərin artması öz-özlüyündə daha ucuz maliyyələşmə demək deyil. Mənfəət-zərər hesabatına görə, depozitlər üzrə faiz xərcləri ötən ilin ilk 9 ayındakı 48,2 milyon manatdan 67,9 milyon manata yüksəlib. Bu, təxminən 40,9% artım deməkdir.

Faiz gəlirləri artır, amma xərclər daha sürətli böyüyür

Bankın 2026-cı ilin ilk 9 ayında faiz gəlirləri 164,1 milyon manat təşkil edib. Ötən ilin eyni dövründə bu rəqəm 129,2 milyon manat idi. Artım 27%-ə yaxındır. Faiz gəlirlərinin əsas mənbəyi müştərilərə verilmiş kreditlərdir. Bu istiqamətdən əldə edilən gəlir 122 milyon manatdan 150,5 milyon manata yüksəlib.

Lakin faiz xərcləri daha sürətli artıb. Bankın faiz xərcləri 51 milyon manatdan 73,4 milyon manata çatıb. Nəticədə xalis faiz gəliri 78,1 milyon manatdan 90,8 milyon manata yüksəlib. Artım təxminən 16,2% təşkil edib.

Burada əsas məqam faiz gəlirlərinin artımının faiz xərclərinin artımını üstələməməsidir. Faiz xərclərinin daha sürətlə yüksəlməsi xalis faiz gəlirinin artım tempini məhdudlaşdırır.